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发布时间:2022-04-18 14:38 来源:互联网 点击:0
快乐到起飞...请你自行感受下10年 的报税纸【已附图】~~以下分享,了解国外蓝领(10万刀以上)也勒着裤腰带过日子的原因) 10年 的报税纸↓详细介绍美国打工人的W-2和1099各种表↓↓详细介绍减税方法↓↓↓若不感兴趣,日常中什么消费记录留着可用来减税W-2跟1099的区别 在美国,就聊工资和报税方法(W2/1099)了。年底收到了W-2(打工收入), 而在美国报税时,
在美国,2020年开始,irs官网提供免费报税(tax-return). 所以,美国打工人的税是什么,生活中,如何减税,又如何报税。

背景:网上报税,快乐到起飞... 请你自行感受下10年 的报税纸【已附图】~~以下分享,美国纽约,普通打工人的税,以及详细减税,报税方法。(包括,了解国外蓝领(10万刀以上)也勒着裤腰带过日子的原因)

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  10年 的报税纸

↓详细介绍美国打工人的W-2 和1099各种表

↓↓详细介绍减税方法

↓↓↓若不感兴趣,往下拉到,日常中什么消费记录留着可用来减税

W-2 跟 1099的区别

  在美国,通常找到工作应聘后,就聊工资和报税方法(W2/1099)了。在年底,就会收到W-2,或1099。有了这表格,到了年初,就可以自己,或者找会计报税了。

  现在纽约的收入税(income tax)是15.3%,包含了,12.4%的社会保障税,和2.9%的医疗税。

  而W-2 跟 1099打工人,最大的区别就是,如果你是W-2打工人,那么老板就要帮你付一半的税,所以自己就付7.65%。如果你是1099打工人/个体户,那么自己将承担全部15.3%的收入税。(咳咳,这就不说现金流了...)

  通常,做自媒体Youtuber,开uber,护工保姆,投资买股票,贷款,和房产收益等等额外收入,到年底时,就有各种1099,1098表寄到家。

  所以,年底收到了W-2(打工收入),1099(额外收入),1098(学生贷款),和K-1(合伙)是用来报税的。

  而在美国报税时,分为,单身报税(single)跟结婚报税(married couples filling)。当总收入(adjusted gross income)越高时,收入税也会随之增加,比如,到2022年,“单身总收入在40,525-86,375刀,收入税是22%。 单身总收入在86,375-164,925刀,收入税是24%。 单身总收入在164,925-209,425刀,收入税是32%。”【已附图】

  而最低收入税为10%,最高收入税为37%。

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  income tax rate 美国收入税

  据美国劳工局(U.S. Bureau of Labor)统计,2021年,在美国,“平均每人收入是63,214刀,50%的人收入在44,225刀以下,只有10%的人收入在100,000刀以上,以及5%的人收入在175,300刀以上。”【已附图】

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  US Bureau Of Labor 美国劳工局,2020 vs.2021 收入统计

  像打工人,从事餐饮业,公司白领,毕业生等等,大多都是60,000刀以下。

  那生活中能拿来减税的有哪些呢?

减税方法

  比如,

  1. 育儿花销抵税(Childcare Tax Credit):

  至2020为止,一个小孩,最高抵税3,000刀。如果有2个或更多的小孩,那最高可抵税$6,000。育儿花销抵税具体,按家庭收入来算,如果家庭收入低于$15,000,那最多可用来抵消35%的育儿消费;如果家庭收入多于$43,000,那最多可抵消20%的育儿消费。

  注意: 这的小孩指,13岁以下的小孩。

  2021年的更新,家庭收入到125,000刀为止,能抵消50%的育儿消费。如果家庭收入超过125,000刀,就慢慢从50%减到20%的育儿消费。

  2. 儿童花销抵税(Child Tax Credit/CTC):

   到2020为止,每个18岁以下的孩子,可申请最多2000刀。可用来降低你欠税的金额,最多退还1400刀。

  2021年的更新,6岁以下,增加到3600刀。6-17岁孩子,增加到3000刀。

  3. 低收入抵税(Earned Income Tax Credit/EITC):

  这个是不需要孩子就能申请的。

  若你自己不符合低收入时,如果你的孩子符合,那你也能申请到EITC用来减税。

  注意:这的小孩指,19岁以下(如果还全职就读大学,则为24岁以下)

  这低收入的门槛,取决于家里孩子的数量和申报的收入。比如,2021年,有三个小孩以上的家庭,要低于57,414美元。如果是单身,那就低于51, 464刀。

  在2021年,这最高能减免7,628美元。

  4. 教育税抵免(Education Tax Credit):

  这是给孩子上大学前四年的费用。每个孩子最多能申请2,500刀。最多可退还1,000刀(退还指,只要你符合,如果没欠税,那就给你1000刀)。

  这大学一般会有1098-T寄到家中。

  符合这条件的收入(MAGI)是80,000刀以下(如果已婚,160,000刀以下)。如果超过,申请可能会拿到比较少,或根本没有。

  5. 529州税计划 (529 State Tax Plan):

  这是为了给孩子提供教育的存蓄计划。

  分为两种,预付学费(prepaid tuition) vs. 教育储蓄(education saving)。

  预付:允许你先提前在大学买学分,以便日后就读。

  储蓄:允许你为孩子教育存钱,如小学,中学,大学。

  虽然这计划,没有实质的免除联邦税。但如果使用529计划的话,有其他减税优势。

  如果没拿里面的钱用来支付教育,就额外交10%的罚款税。

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  减税:减减减 生生生~~

所以,减税方法,很多都跟孩子和教育有关!!!

  那日常中,我们要记得留什么收据呢?

日常中要留什么收据,用来减税

  育儿花销收据:13岁以下的小孩

  比如,幼儿园/学前班/参加幼儿园其他项目的费用。不过夜的夏日营的费用。支付给护理的交通费用。支付给持证护理的费用。

  儿童花销收据: 18岁以下的小孩

  比如,提供住宿,食物,买衣服,和教育的费用。

  以及,

  如果买车的话,有个车辆注册的卡(car registration)也能用到。

  如果有房的话,房产税(property tax)缴费收据。

  如果有看病的话,医疗花费收据(medical expense)。

  而其他的,

  W-2(打工),1099(额外收入), 1098(学生贷款),K-1(合伙人)等等。如果你有的话,到年底,自动会寄到家。

  而有了这些收据,表格后,

  2022年年初,1月15日 至 2月1日左右,就能提交报税(file tax-return)了。

网上免费申请报税

  有了这些材料后,

  就上网登入税务局(irs)。

  收入在72,000刀以下,都能在税务局网上免费报税。

  注意:目前还未开放,税务局(irs)提示,到2022年初才开始。

  这报税过程,就是

  我们通过第三方软件(如,TaxAct, TurboBox,TaxSlayer等),

  跟着里面步骤一步步地填。提交。

  到能报税时,进入税务局(irs)后,就会有这些软件的链接。

  以上,就是美国免费报税,减税全程攻略了。

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  如果要出视频,手把手网上填2022年报税的,欢迎留言。

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FAQ/常见问题:

Q1: 推荐的报税软件?

A1: 自己用的是TaxAct, 挺好上手的。就跟着里面的步骤一步步点。看着表格一个个填。当然如果家产多,且复杂,还是找专业会计靠谱。

  单身,没资产的,自己动手丰衣足食~~

  而写的那些减税方法,把收据如实填进去,软件会自动算好。比如,这次疫情减免1万刀的收入,系统也实时更新好。

Q2: 标准减税(Standard deduction) vs. 逐项减税(Itemized Deduction)?

A2: 标准减税,就是按联邦给的减税额度,按家庭标准给的固定减额。比如,夫妻报税,标准就减24,800刀。

  逐项减税,就是按每个花销项目加起来,再减。比如,贷款利息,医疗,财产税,慈善捐赠等。

  大多数家庭,都选标准减税。

  如果有重大事件,比如买房,生大病等,可能逐项减税会有优势。

Q3: 一个单身程序员,如果年收入120K,那收入税,不才24%。怎还省吃俭用?

A3:单身程序员税后,120,000刀*0.76=91,200刀。 91,200/12月=7,600刀。

  这不还有7,600刀,怎??

  但你再算算,还要付退休计划401K,医保可能也要自己付。真正每月拿到的钱,大概缩水30%,等于7600*0.7=5,320刀。

  再去掉平常房租啥的,一般能拿到高工资的地区,附近房租也贵(~1,000刀 )。日常开销日用,再随便背个房贷车贷。又剩多少。

  顺带提下,美国2021年,现在退休年龄是66岁。还有在上涨的趋势...

Q4:Medicaid vs. Medicare vs. Obanama/Affordable Care Act plan vs. group/employer 医保??

A4: Medicaid医保是联邦提供的社会福利医保,主要帮低收入人群,不管什么年龄,使ta们免费看病,或付一点(co-pay)看病。

  如果Medicaid,若因各种原因,被取消/拒绝了。那么要在60天内(SEP),重新申请其他医保,如奥巴马(Obanama)。

  如果你没在60天内申请,那么就要等正常的医保申请时间,一般在11月1日至12月15日。若申请过了,等1月1日才生效。

  Medicare是联邦提供的保险计划,主要服务65岁以上,不管什么收入;以及年轻的残疾人,和透析人群。

  而group/employer医保,是老板/公司提供给员工的医保计划。有的免费给你,有的是要自己付钱,看打工人的价值。

  所以,65岁以上的老人,用Medicaid和Medicare。低收入家庭,用Medicaid。中高收入家庭,用公司的医保或自己申请的医保。而有些公司只包个人的医保,这就代表着,因为你的高收入,自己要额外掏腰包给家人上医疗保险。

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  左上(medicaid),右上(medicare),下(不同医保公司的医保卡)

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  税务局官网:https://www.irs.gov/filing/free-file-do-your-federal-taxes-for-free

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